• Geert

Is het einde van de kassa en het pinapparaat in zicht?

Bijgewerkt: 20 jan 2019



Met een bank-app een QR code scannen en je hebt betaalt. Zo makkelijk gaat een online betaling tegenwoordig. En het wordt nog fraaier, want bij het betalen met Payconiq, Bancontact of Tikkie worden je adresgegevens direct doorgegeven aan de webshop waar je iets koopt. Hoe makkelijk is dat! QR-betalingen zijn populair in China en Japan. Daar gebruik ze Alipay of WeChat niet alleen voor de online aankopen, maar ook bij winkels en restaurants. De vraag is of deze manier van betalen ook in de Europa haar intrede gaat doen en of dit het einde van het pinapparaat en de kassa betekent?


Winkelen zonder kassa of pinapparaat

Het kassaloos shoppen lijkt in trek. Grote retailers zijn er volop mee aan het experimenteren. Albert Heijn implementeert in steeds meer winkels haar 'tap-to-go' en 'zelfscan' oplossingen. Starbucks en Bagels & Beans gaan een stap verder en gebruiken hun app als spaarprogramma en voor de bestelling. Het zijn stuk voor stuk handige toepassingen die het leven voor velen net iets makkelijker maken. Uiteraard kunt je er nog steeds voor kiezen om in de rij van de kassa te staan en bij het pinapparaat te betalen, maar dat steeds meer consumenten (zowel jonger als ouder)

hun mobiel gebruiken om te shoppen en te betalen is een onomkeerbare trend.


QR: het goedkope alternatief voor de startende ondernemer

De groei van QR betalen is sterk te vergelijken met de ' Smartpin' trend die een paar jaar geleden is ingezet. Nieuwe technologie zorgde er toen voor dat je een (bijna gratis) pinapparaat kon koppelen aan je mobiele telefoon, waardoor pinnen voor startende ondernemers ineens aantrekkelijk werd. iZettle en Sum-up (en later ook Rabobank en CCV) ontwikkelden leuke pinapparaatjes en hadden veel succes met hun businessmodel waarbij je meer betaalt voor de transactie en het pinapparaat bijna gratis is. Ook QR betalen zal deze weg volgen. Voor startende ondernemers is het immers een goedkoop alternatief voor een pinapparaat. Bovendien kennen de meeste consumenten deze betaalvorm van het internetbankieren. Dit zorgt voor een snelle groei.


QR betaling met mPOS Smartpin

België met QR-betalen trendsetter in Europa

In Nederland gebruiken we de qr-code voor de toegang tot evenementen, musea en schouwburgen en bij internetbankieren. Voor betalingen in winkels hebben we onze contactloze pinpas. Bij onze Zuiderburen is de situatie iets anders. Wat bij ons iDeal heet, noemt in België Bancontact. Er is echter een groot verschil: de QR code van Bancontact wordt al door alle banken-apps ondersteund. Een consument hoeft daardoor zijn gedrag nauwelijks aan te passen en is vertrouwd met de oplossing. In Nederland is dat anders, ING zet in op Payconiq, ABNAMRO zet in op Tikkie en Rabobank... dat is de enige grootbank die op dit moment iDeal QR ondersteunt.

De manier waarop betaald wordt, verschilt enorm per land. In Duitsland is contant geld de voornaamste betaalmethode, in Engeland creditcards en in Nederland is contactloos betalen met een bankpas goed voor 60% van alle betalingen. België lijkt het eerste Europese land dat de online betaling in de fysieke wereld succesvol introduceert.


Voor- en nadelen van QR-betalen

QR betalen heeft veel potentie. Het is vaak makkelijk voor de consument en goedkoop voor de ondernemer.

+ Consumenten kunnen extra gegevens meegeven aan de betaling zoals adresgegevens of hun digitale klantenkaart.

+ Consumenten kunnen met een app direct de QR code scannen van de artikelen die ze willen kopen en op hun smartphone betalen.

+ Consumenten met een iPhone kunnen nu ook betalen zonder bankpas.

+ Voor de ondernemer geldt dat een pinapparaat niet meer nodig is. De ondernemer toont op zijn smartphone de QR code, die de koper scant.

+ Voor startende ondernemers is QR (of Tikkie) veel sneller geregeld dan het kopen en activeren van een pinapparaat.




Beperkingen zijn er echter ook:

-/- Niet iedere winkelsituatie leent zich goed voor deze betaaloplossing omdat een betaling met QR 5x zo lang duurt.

-/- Een consument moet de juiste app hebben om te betalen. In Nederland heeft Tikkie een goede dekking (4 miljoen app downloads), maar Payconiq, OK-IT en iDealQR zijn nog volstrekt onbekend.

-/- Het alternatief, contactloos betalen, is vooralsnog makkelijker en ook via de bankapp van ING, Rabobank of ABNAMRO beschikbaar (voor bezitters met een Android telefoon).


Gaat deze manier van betalen ook haar intrede doen in de fysieke wereld? En betekent dit het einde van het pinapparaat en de kassa?

QR betalen zou vooralsnog prima kunnen werken op low density locaties; rustige plekken zoals bijvoorbeeld een restaurant, een tankstation of bij bezorgen aan huis. Hier zijn wellicht de voordelen het meest expliciet. Bij een bezorgdienst toont de bezorger de QR-code en hoeft deze in theorie geen pinapparaat mee te nemen. Bij een tankstation kan een display de QR code weergeven en kun je dus ook betalen als je portemonnee thuis ligt en in een restaurant kan de QR code op de bon, wat extra tijd scheelt voor de bediening. Maar voor alle drie de voorbeelden geldt dat er sterke alternatieven zijn. Het is ook nog de vraag wat er daadwerkelijk voor probleem wordt opgelost in de ogen van de consument. En wat voor gepercipieerde waarde er door deze betaalvorm wordt toegevoegd. De mogelijkheden zijn er beslist, maar of de consument dat ook zo ziet...? QR codes lijken vooralsnog geen bedreiging voor de kassa of het pinapparaat, maar het is een ontwikkeling die je als ondernemer zeker serieus moet nemen.


Lees ook: https://www.tabletkassa.nu/post/een-kassasysteem-of-kassa-app-kiezen-10-gratis-tips-voor-startende-ondernemers